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看收入结构。非利息收入和非房贷的个贷业务占比较高的银行相对质量较好。比如说从2010年开始，银行市净率就进入了下行通道，但是有三家银行，平安、招商和宁波银行就打破了这个魔咒，2014年后市净率开始调头向上。现在三家银行的市净率分别达到1.3、1.8、2.1，远高于平均水平。再仔细看它们的业务结构，就会发现它们的非利息收入占比高，非房贷的个人贷占比高——这意味着银行的收入来源相对多元化，对政策红利的依赖也较小。

看地区。近年来业绩较好的银行基本都是来自南方经济发达地区。这个很好理解，经济发达地区，房贷、个人信用贷、企业贷甚至地方政府平台贷款，都量大质优，银行利润好很正常。